作为一个小白,如何能成为一个合格的金融从业者!

2022-01-10 18:03:09 来源:东方财经网

金融(Finance),一个听起来高大尚但抽象的名词,仿佛代表了一摞摞厚重的教材、繁杂的数学公式、各种听不懂的行业术语……

一份表面光鲜亮丽的工作、一个金光闪闪的领域……

百度百科说:金融的本质是价值流通。指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。

抛开冰冷的术语和浪漫的辞藻,一言蔽之,其实金融就是我们在有限的时间内,把钱放到合适的地方,达到降低风险、提高收益的目的。

那么,金融具体有什么细分领域和岗位可以选择呢?

我们今天就简单地从卖方和买方这个角度,帮助同学们梳理出一个大致的框架。


*金融市场上的买方和卖方中的“买”和“卖”指的不是买卖股票,而是流动性

哪些金融岗位发展前景好?

1. 一级市场买方:PE/VC,战略投资

这一类公司管理资本的规模非常大,比如我们常常听到的红杉资本,他们管理的基金会投资到一些有前景的初创企业,并在二级市场退出获得高额回报。所以在这一类公司担任分析师等职位,需要一双“慧眼”,寻找和鉴别值得投资的公司。

2. 一级市场卖方:投行IBD、FA财务顾问

美国的JP Morgan、高盛等都属于投行,而在国内,不少同学会去到券商的投资银行部,投行的工作强度通常都非常大,加班是常事。

还有一类叫做FA财务顾问,他们把值得投资的公司推荐给PE/VC,并收取服务佣金。

3. 二级市场卖方:行研分析师

做行研是锻炼商业思维、数据分析和处理、报告撰写能力的好机会,不少同学会选择在行研岗位开启自己的职业道路,同时该岗位对于有非金融背景出身、理工科背景的同学来说也是不错的机会,毕竟在熟悉的专业、行业领域进行研究是容易上手许多。

4. 二级市场买方:基金公司

基金公司收集散户的资金,投资于股票和股指,基金经理的职责是通过研究、建模、跟踪和基本面分析,选择好的股票,通过投资获取收益。相对来说倾向于有一定行业经验的求职者。


职业解析

商业银行

商业银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等主营业务,承担信用中介的金融机构。其业务多为面向个人和商业机构的利差业务,即以较低的利率借入存款,以较高的利率放出贷款,存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。

投资银行

直接融资企业,也就是我们常说的投资银行,简称投行,或者是国内更常用的叫法——券商,指的都是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。所以投行的客户主要以大型商业机构为主。

金融数据行业

随着近几年互联网、大数据的高速发展,再加上金融业本身雄厚的资本背景,金融数据行业已然是大数据应用的一片沃土。

资产管理

资产管理是帮助客户进行各种金融产品的投资和管理的机构,目标是最大化客户资产的回报率。

资产管理的客户包括高净值个人客户、公司、政府机构等。

对冲基金

对冲基金主要面向经验丰富或经过认证的高净值个人和机构,通常采用复杂的投资组合构建和风险管理技术投资于多种资产,例如债券、股票、衍生品、房地产等。通常对冲基金存款要求为100万至500万美元。不同于共有基金,对冲基金的杠杆使用不受监管机构的限制;也不同于也不同于私募股权基金,多数对冲基金投资于流动性相对较强的资产。


共有基金

共有基金的客户主要为个人、小型企业及大型企业,它将分散的小额资金集中起来,由基金经理(管理,用于投资股票、债券、货币市场工具和其他资产等证券,为其客户实现长期并稳健的收益。

养老金

管理养老金的公司大多是政府的养老金管理机构(例如新加坡的Central Provident Fund, CPF)和民营的保险公司。养老基金通常有大量资金可供投资,是上市公司和私营公司的主要投资者,它们对大型机构投资者主导的股市尤为重要。其投资策略是为了实现长期并稳健的收益。

私募股权基金

私募股权基金是从事私人股权(非上市公司股权)投资的基金,面向资金实力雄厚、资本构成质量较高的机构或个人募资,投资类型主要包括投资非上市公司股权或上市公司非公开交易股权两种。它追求的不是股权收益,而是通过上市、管理层收购和并购等股权转让路径出售股权而获利。有着风险大、收益高、投资周期长的特点。

风险资本

和私募股权基金(PE)相似,风险资本(VC)也是通过私募对非上市企业进行的权益性投资,然后通过上市、并购或管理层回购等方式,出售股权而获利。

保险

保险公司的收入主要有两个来源:

1.收到的保险费-赔付的费用=利润

2.收到的保费在赔付前用于投资所赚取的利润

第二个投资来源即为我们所说的买方业务,所以保险公司被划分成买方。保险业里的岗位,除了我们所最为熟知的保险经纪人,还有精算、产品开发、核保、理赔等职位,当然,还有站在金字塔顶尖的精算师!

对于刚入行的金融小白来讲,我们需要具备的核心能力主要为偏向专业、技能性的hard skills,例如办公软件、英语、财务、建模、分析等;

而要想成为一位资深金融从业者,就要掌握更多偏管理、战略方向的综合技能,例如商业意识、讲故事的能力、说服关键人的能力等。